互联网大佬齐推保险产品,互联网保险理财产品

互联网大佬市场嗅觉往往最为敏锐,在联姻货币基金齐推“宝宝军团”收益下滑背景下,携手保险产品成为近期重头戏。

  曾经抢尽风头的“宝宝”们,如今收益率持续下滑,大部分“宝宝”们年化收益率进入“4 %”时代。就在互联网货币基金热潮逐渐退却之际,互联网保险理财产品则进入投资者的眼中。国华人寿、昆仑健康保险等多家保险公司推出预期年化收益率达到6 %的产品,珠江人寿推出了6 .8 %的保险产品更是让投资者们心动不已。

从阿里金融推出“娱乐宝”以来,京东、网易、百度等互联网大佬纷纷推出类似产品,多数产品收益率超6%,且门槛低至1元,吸引着一群小伙伴们积极抢收。

  佛山保险行业一位资深人士表示,互联网保险理财产品是保险业的新尝试,值得肯定。她同时提醒投资者,互联网保险理财产品的年化收益率只是保险公司给出的预期收益,并不等于实际收益。

不过,需要了解的是,虽然这些产品预期收益率看似很高,但并非百分百保险;而且寿险部分价值偏低,若真要用于人寿保障,可以选择风格更明确的寿险产品。此外,产品的额外费用、能否提前退保等诸多细节需要考察。

  淘宝保险理财收益,

互联网保险理财品

  珠江人寿最高

收益集体超6%

  尽管“宝宝”们收益率下滑,但互联网金融浪潮依旧坚挺。最近,互联网金融的另一分支———互联网保险理财受到越来越多投资者的关注。在淘宝理财频道搜索“保险理财产品”,就会发现有众多收益率颇为吸引人的理财产品。

互联网在售的保险理财收益率正笑傲江湖。从淘宝、京东、网易、百度等互联网大佬推出的相关产品看,多数产品收益率超过6%,最低门槛1元。

  比如,期限在3个月以下,最低持有期为80天的弘康人寿宝盈一号,80天的预期年化收益率为4 .76%,随着保单持有期延长,预期年化收益率还将逐步上升,一年后可达到5.2%。3个月至1年的民生保险金元宝1号万能险,预期年化收益率达到5%,最低持有期限为3个月。昆仑健康保险公司推出的存乐理财保障计划预期年化收益率为6%,最低持有期限为3个月。国华人寿保险公司推出的新版理财宝持有期限达到91天,预期年化收益率也达到6%。最吸引人眼球的,莫过于珠江人寿保险公司推出的两款产品。该公司的汇赢1号新版预期年化收益率达到6.5%,其最低持有期限为1年。该公司的另外一款产品汇赢三号赢春版,预期年化收益率则高达6.8%,最低持有期限为2年。该款产品成为淘宝保险理财频道收益率最高的产品。

最早推出“娱乐宝”的阿里金融,以7%收益率吸引超20万人参与的正是一款投连险产品,而且目前在淘宝上的互联网保险产品选择面也很广。

  高收益的互联网保险理财产品受到投资者的热捧。预期年化收益率为6.8%的珠江人寿汇赢三号赢春版已经累计销售14.67万份,获得资金1.47亿元。预期年化收益率为6.5%的珠江人寿汇赢1号新版累计销售4 .77万份,获得资金4773万元。预期年化收益率为5%的民生保险金元宝1号万能保险销售5870份,获得资金587万元。

中国基金报记者从淘宝网上发现,目前多款产品收益率超6%,更有一些预期收益率达7%。如弘康人寿在线理财预期收益率高达7%,门槛为1000元,最低持有周期为1年。还有一些品种非常灵活,如国华人寿新版理财宝产品的门槛低至1元,该产品最低持有31天,预期年化收益率为4%;但若持有到91天或者之后,预期年化收益率就达到6%,非常很灵活。而支付宝招财宝理财平台上出现4只保险产品,收益率均超6.5%。

  这些互联网保险理财产品,大多都是专门面向互联网用户的。比如,国华人寿新版理财宝就明确标注:该款产品只限网络投保。昆仑健康保险公司推出的存乐理财保障计划同样如此。此外,由于互联网保险理财产品本质上是保险产品,跟其他保险产品一样,对投保人年龄有要求,投保人年龄需要达到18周岁,最高不超过65周岁或70周岁。

而京东金融日前推出“珠江人寿安赢一号终身寿险”,预期年化收益率为6.5%,此前推出保险产品最高收益达到7%。网易更是每周二有“超级理财日”,推出“定活保”产品, 即将在售的是两款不同的预期收益率产品,一个是66天品种预期年化收益率为6%,一个是168天品种,对应预期年化收益率为6.5%,均为投连险产品。此外,百度金融前期联合光大银行(601818,股吧)、光大永明保险推出类定期保险理财“百赚180天”,预期收益率6.5%。

  特点:门槛低,流动性中等

而挂靠平安集团的陆金所推出的保险产品推出的“富盈人生”项目,也是1000元门槛,6%左右收益,也是一款保险产品。

  互联网保险理财产品依旧承袭了互联网的平民精神,购买门槛比较低。比如,珠江人寿保险公司推出的汇赢三号赢春版和汇赢1号新版的起购金额都是1000元,以1000元每份递增。昆仑健康存乐理财保障计划和弘康人寿宝盈一号产品的起购金额也都是1000元。国华人寿推出理财宝新版则低至1元起购,向余额宝[微博]看起。尽管互联网保险理财产品门槛总体上比互联网货币基金高,但比起银行理财产品动辄5万元的起购门槛还是低了一大截,基本能够满足所有人的理财需求。

据中国基金报记者统计,弘康人寿、珠江人寿、国华人寿、昆仑健康、光大永明等多家保险公司都曾推出预期年化收益率达到6%甚至超过7%的互联网保险理财产品。这些高收益产品非常热销,不少在开售当天就被抢购一空。

  跟线下的传统保单有所区别的是,互联网保险理财产品免除了多项费用。比如,昆仑健康保险的存乐理财保障计划就免除了初始费用,无保单管理费、无风险保费,无保单生效期满3个月后的部分领取费用或退保费用。民生保险的金元宝1号万能险也是零初始费用和零管理费。

之所以受到市场热捧,是因为这些保险产品收益率非常有竞争力。数据显示,截至上周五货币基金平均7日年化收益率仅为4.16%,超过6%的只有7只。而普益财富数据也显示,上周固定收益类银行理财产品1个月以下平均预期收益率为3.69%,1个月至3个月期、3个月至6个月期、6个月至1年期、1年以上期,平均预期收益率分别为为5.1%、5.23%、5.25%、5.41%,也呈下滑趋势。

  在流动性方面,互联网保险理财产品的流动性属于中等。大多数保险理财产品都有最低持有期限。一旦达到最低持有期限之后,可以灵活支取,不少产品实行T +1到账。比如,昆仑健康的存乐理财保障计划,满3个月后可随时支取,没有任何手续费。

不仅收益率有优势,网络保险产品的低门槛也胜过银行理财产品,目前大部分互联网保险理财产品起购金额为1000元,少数低至1元,而银行理财产品动辄5万元起购门槛。除退保费外,基本上没有其他费用。

  但是,如果没有达到最低持有期限要求的保单要提前支取,可能还会遭遇损失。比如,民生保险的金元宝1号万能险如果3个月内退保的话,保险公司将会收取客户个人账户现金价值(本金+收益)2%的退保手续费。珠江人寿汇赢三号赢春版这一产品,如果1年内退保,保险公司将会收取提取金额的3%作为手续费。

看清条款再购买

  因此,互联网保险理财产品的灵活性较之银行理财产品要好,但是比起“宝宝们”要差。

细节中有风险

  互联网保险理财产品保障程度普遍低

门槛低、收益高的保险产品,也需要关注流动性、退出费用、犹豫期、支付限制等细节。有些产品最高退出费达到10%,需要小伙伴们擦亮双眼,看清条款再购买。

  在互联网保险理财产品5%-7%的年化收益率的光环之下,其保障力度通常都非常弱。比如,昆仑健康保险存乐理财保障计划,保单生效首年因疾病发生保险责任,给付账户价值的105%,第二年底起至保险期满发生保险责任,给付账户价值的101%,因意外伤害以及关爱护理引发保险责任的,同样如此。

首先要看这些保险产品的流动性。目前多数网络保险产品需要运作1年之后才可以自由退出,目前一些品种持有超过1个月就可以退出,不过较低期限的产品较少且收益率偏低。相对来说,货币基金流动性更好,货币基金通常可以T 0赎回。因此,投资者在投资保险产品时要和自己资金使用情况相匹配,如果是短期需要使用的资金最好还是存放于货币基金。

  国华人寿新版理财宝的保障范围则为:疾病引发的身故或全残,以及意外伤害引发的身故或全残,客户可以获得账户价值的105%。珠江人寿汇赢三号赢春版,被保险人身故时赔付账户价值的105%。佛山保险行业一位资深人士表示,互联网保险理财产品其实就是万能险、投连险和分红险,只是通过互联网渠道在销售。由于要给到投资者5%-7%这样高的收益,保险公司很难再给出较高的保障,否则保险公司会出现亏损。

第二也是最重要的退出费。一般保险产品看三大费用:申购费、提前退出费和管理费。虽然保险产品有一定运作期限限制,但是多数保险产品允许提前退出,只是退出费比较高。目前看,如“安赢一号”投资期限为1年,在1年内领取账户价值的需要支付账户价值的4%作为领取费用。还有一些产品显示,在保单未满1年内退保需扣除账户价值3%的手续费。更有一款产品规定:锁定期内可以领取,但需要收取领取金额10%作为手续费。因此,投资者一定要注意这些细节。

  互联网理财产品近日收益

申购费和管理费方面,目前互联网保险产品往往没有申购费,有些产品有管理费。投资者在购买时一定要注意两个方面,一是管理费多少,二是是否从预期收益率扣除。如一款投连险产品规定账户的年资产管理费比例为1%,且预期收益中将费用扣除。

  [宝宝们]

第三,10天犹豫期需要注意。从目前来看,不少网络保险产品都有10天犹豫期,往往在这期间内退出,可以无息退还保险费,而且一般扣除金额不超过10元的工本费,投资者可以灵活使用。而且,目前多数互联网保险产品退保都可以直接在网络平台上进行,不需要在柜面办理,这些细节也需要注意。

  余额宝

第四,银行卡支付限制也是一个问题。如京东存支付限额,只有建设银行(601939,股吧)和农业银行(601288,股吧)针对非首次支付无限制,其他银行或多或少有些限制。而网易定活保支持12家银行,工行单笔单日限购9.9万元,其他限额较为宽松。

  4 .70 6 %

保险宝宝

  华夏财富宝

风险点在哪里?

  4 .53 0 %

对投资这类保险宝宝产品来说,最大的风险点无疑是达不到预期收益的风险。且目前情况下,保险产品如何达到超6%的收益也值得关注。

  嘉实活期宝

小伙伴们首先需要了解的是,超6%的高收益要超过保险产品的平均收益水平。目前联姻互联网大佬的保险产品种类主要是投连险和万能险。国金证券(600109,股吧)数据显示,2013年投连险的平均收益仅3.99%。而华宝证券统计的2014年上半年,投连险各类账户平均收益是:增强债券型为4.17%、全债型为3.78%、货币型为2.52%、混合保守型为1.63%,其余品种均出现亏损,混合激进型、激进型、指数型分别亏损1.31%、1.86%、5.46%。191只纳入排名体系的投连险账户中113只实现正收益。而目前保险行业万能险普遍收益为4%左右。

  4 .9 3 7%

而且,无论是“娱乐宝”、“定活保”基本上都是预期收益率,万能险仅保障前三年年化收益2.5%,对于预期6%至7%的收益率,并非100%确保。这些保险产品如何达到预期收益率呢?

  [保险理财产品]

据业内人士猜测,这可能其中主要是从高收益资产中做文章。如有些保险产品可以投资于商业银行理财产品、信贷资产支持证券、信托公司集合资金信托计划、证券公司专项资产管理计划、保险资产管理公司基础设施投资计划、不动产投资计划等。目前不少信托产品、类信托产品收益率超过9%,因此很容易做到高收益。还有一些保险产品明确表示可以投资二级市场,参与定向增发、新股发行等,这也是增厚收益的好办法。此外,还有保险进行股权投资,预期年化收益率都在10%~12%,这样就能轻松搞定万能险产品收益。

  弘康人寿宝盈一号

不过,需要了解的是,上述方法都存在一些风险,而且具体投资情况不明,投资者在购买之前需要注意,最好密切关注这些保险公司公布的收益率情况。也有保险人士表示,预期收益率较高产品往往限量销售,可能到期时也可以通过贴钱等手法来实现预期收益。

  4 .76 %

从目前情况看,往往中小型保险公司推出的这类产品收益率更高,而大型保险公司较少发行这类产品。深圳一位理财师表示,保险理财产品一般是按照当前市场情况和过往收益率水平,计算出一个预期收益率。如果预期收益率较高,真实收益率缩水概率较大。一般大型机构推出的这类产品,实际收益率和预期收益率差异不会太大。

  民生保险金元宝1号

  5%

  国华人寿新版理财宝

  6 %

  珠江人寿汇赢三号赢春版

  6 .8%

  延伸

  安全性较好应提防钓鱼网站

  对于互联网理财而言,安全性是投资者最关注的问题之一。预期年化收益率达到6.5%的珠江人寿汇赢1号新版万能险产品简介中就表示,受政府监管,由专户专人管理,保险公司的资金投向也严格遵守中国保监会的规定。

  昆仑健康保险存乐理财保障计划产品介绍中也表示,该产品接受国家监管,有独立的万能险投资账户与产品相匹配,投资策略稳健,风险等级较低。产品的投资策略原则上不参与二级市场,以参与新股申购、定向增发、战略投资为主,其固定收益投资将以国债、金融债和AA级以上企业债为主。

  上述佛山保险行业资深人士表示,互联网保险理财产品本质上还是保险产品,这些产品同样需要向保险监管部门备案,因此安全性方面比较好。只要市民能确定投保的是正规的保险公司,就无需担心。但是,该人士也提醒,由于互联网上鱼龙混杂,市民投资时要提防钓鱼网站的骗局。

  提醒

  业内人士:要正确看待预期年化收益率

  佛山一大型保险公司相关负责人表示,跟银行理财产品有所不同,现在很多互联网保险理财产品简介中,可以看到两个收益率:预期年化收益率和保单最低保证年化结算利率。南都记者就发现,民生理财金元宝3号万能保险和珠江人寿汇赢三号赢春版两个产品预期年化收益率分别为5.5%和6.8%,但其保单最低保证年化结算利率都是2.5%。该人士表示,保单最低保证年化结算利率是合同约定的回报最低限,市民可以放心拿到。但这些互联网保险理财产品是否能够实现产品介绍的5%-7%的预期年化收益率,现在还不好说。“互联网保险理财现在才刚刚热起来,保险公司肯定都会尽可能给予客户预期年化收益率,这样可以在这一波互联网保险理财浪潮中确立自己的领先优势。但是否会像银行理财产品那样实行隐形的刚性兑付,现在言之尚早。”该人士说道。

  采写:南都记者 杨森

本文由金沙澳门官网 发布于健康百科,转载请注明出处:互联网大佬齐推保险产品,互联网保险理财产品

您可能还会对下面的文章感兴趣: