利率上浮免费报纸,送礼或送积分

时至年末,在互联网金融、基金公司等各方入局争抢资金的压力下,银行存款任务相比往年,显得格外艰巨。各家银行为揽储使出浑身解数,除了将定存利率一浮到顶、提高理财产品收益率外,更涉嫌打起“擦边球”,还有存款贴息、有奖揽储等招数。

年末商业银行揽储“三板斧”再现:利率上浮、送礼或送积分

经济导报记者采访发现,平安银行济南某支行近日推出了存款送礼等活动,即在存款利率已经上浮至基准利率1.1倍后,还用送报纸等活动吸引客户。接受导报记者采访的专家认为,存款送礼的行为已经违反了银监会的相关规定,属于违规行为。

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存定期送报纸

■本报记者 刘 萌

“存10万元就能送一年报纸。”4日,济南市民唐女士对导报记者说,她常在市龙奥大厦的平安银行龙奥支行办理业务,最近几天她发现,该行推出了不少存款送礼的活动。

临近年底,银行的揽储大战正式拉开帷幕。

从唐女士提供的宣传彩页上,导报记者看到,平安银行该支行近日推出了“加盟我行读报俱乐部,免费报纸送到家”活动,此外,还有“凡新客户参加客户升级活动,礼品多多,优惠多多”等字样。

《证券日报》记者近日以储户身份走访北京地区多家银行发现,部分银行大额存单较基准利率上浮55%,还有少数银行定期存款利率较基准利率上浮50%。与此同时,为争夺存款,部分银行还推出了“存款送礼”活动。

该支行工作人员告诉导报记者,“‘读报俱乐部’实际上就是在本行办理定期存款,例如10万元存二年定期,除利率上浮1.1倍以外,还送一份晚报,免费订阅一年。”

大额存单、定期存款利率上调

“现在订一份报纸一年需要上百元,加上存款利率,收益比一些理财产品还高。”唐女士对导报记者说,自己对这些活动颇为动心,“反正家里常年订报纸,眼下也到了订阅季,不少朋友都觉得办理这项业务很合算。”

今年以来,银行理财产品收益率持续下跌,不过存款利率却十分坚挺。临近年末,银行存款竞争日趋激烈,大额存单成为吸储利器。

导报记者了解到,平安银行该支行所赠晚报的全年订报费用为180元。以此计算,在该支行存二年10万元定期,除了享受上浮1.1倍后的利率4.125%外,赠报所得相当于在二年定期存款年限内,每年还可获得0.09%的额外收益90元。用户最终获得的年化收益率为4.215%,超过目前各银行的二年期最高存款利率。

《证券日报》记者走访北京地区的多家银行支行网点发现,部分银行小幅上调大额存单利率。以某城商行网点为例,记者走访发现,该行一年期大额存单利率近期小幅上调至2.325%,相当于基准利率上浮55%;三年期大额存单利率上浮至4.2625%,也相当于基准利率上浮55%。

这样的方式虽然对消费者来说颇具吸引力,却涉嫌违反了监管部门严禁违规揽储的有关规定。银监会曾明确表示,违规揽储行为包括擅提利率、暗计高息、有奖储蓄、赠送实物、向存款中介支付吸储费、借办信用卡等名义返现、送礼或送购物卡。

除上调利率,大额存单的起购金额档位也更加丰富。此前大额存单起购金额多为20万元,现在很多银行增加了30万元、50万元、100万元等多个档位,针对不同的档位设置相应利率。

理财收益再涨

某国有大行大堂经理表示:“总体来看,大额存单利率上调最吸引的仍是风险承受能力偏低的储户,尤其是中老年客户群体。”

“应该是被揽储任务压的。”一位股份制银行客户经理向导报记者分析说,今年各家银行的存款任务都有所上升,互联网金融的兴起也分流了不少客户存款,特别是一些居民较少的地区,拉存款特别难,不得不用送礼、推出高收益理财产品等吸引眼球。

融360最新数据显示,10月份监测银行的大额存单各期限平均利率为:1个月期1.616%,3个月期1.628%,6个月期1.927%,1年期2.240%,2年期3.126%,3年期4.113%,5年期4.121%。由于上述利率包含各种购买门槛在内的平均利率,如果按照20万元购买门槛来算,平均利率会略低一点。

导报记者在调查中发现,不少银行的理财产品年化收益率都超过5%。普益财富监测数据显示,11月份最后一周,78家银行共发行了630款理财产品,平均收益率达到5.2%。对此,普益财富研究员吴泞江表示,虽然银行理财产品发行量减少,但产品收益率有所上升。

《证券日报》记者注意到,部分银行近期上调了定期存款利率。以某股份制银行为例,该行两年期定存利率上调为3.15%,较基准利率上浮50%。而其他银行两年期定存的利率多在2.25%-2.75%之间。

值得注意的是,平安银行龙奥支行近期销售的一款名为“和盈2013年702期”的理财产品,起存金额为5万元,期限只有33天,但预期年化收益率却高达6.2%。另外一款由平安银行济南分行推出的“结构类(100%保本挂钩股票)资产管理类2013年145期”理财产品,起存金额仅10万元,期限为365天,预期年化收益率也高达7%。平安银行工作人员向导报记者表示,“对于风险用户大可不必担心,从以往超过6%收益的理财产品来看,基本上都能达到预期收益。”

除此之外,还有银行提高了外币存款利率。以某城商行为例,美元定存利率根据起存金额不同分别为:1000美元-10000美元一年期年利率为3.2%;10000美元-50000美元一年期年利率为3.35%;50000美元及以上一年期年利率为3.45%;100万美元以上可单独议价。该行理财经理表示:“美元上调定存利率是银行年末揽储需求。这两天外币存款客户明显增多,还有不少新开卡客户,存款金额多为1-5万美元。”

面对银行抛出的橄榄枝,面对如此高涨的理财收益,市民在摩拳擦掌的同时,也不免担心资金安全。业内人士提醒,对于高息理财产品,投资者应在了解其具体投资方向及风险后,再做相应决策。

某股份制银行近日也对美元定存利率进行了调整。据理财经理介绍,按1万美元起存,1个月、3个月、6个月、1年期分别上调到2.15%、2.8%、3.1%、3.35%。单笔在50万美元以上,可单独议价。

银行送礼违规

部分银行“送礼”揽储

上述股份制银行客户经理告诉导报记者,随着年关将至,各支行面临指标考核,理财产品的收益可能还会上升,更换名目的送礼等隐形揽储行为应该还会存在。

《证券日报》记者在走访中发现,为了吸收存款,北京地区部分银行网点推出了“存款送礼”活动。

虽然银行送礼、提高理财产品预期收益率等做法令客户受益不少,但不少业内人士透露,类似存款送礼的举动已有违规吸储之嫌,所谓高收益理财也可能会给客户带来一定风险。

在总部设于北京的某股份制银行网点,大堂经理告诉记者:“12月1日-12月31日,购买大额存单,就可获赠礼品:20万元及以上送一袋5kg的大米,50万元及以上送一桶5L的花生油。”

对此,也有专家表示,“平安银行的这种做法,如果将送礼力度折成利率一并算进去,应该是高出存款利率上限了,应当算做是违规揽储行为。此外,部分银行借办信用卡、购买理财产品、第三方存管等业务名义向客户返现金、送礼品等,也应算做违规吸储。”

《证券日报》记者走访发现,这类“送礼活动”并非一家银行独有,只是礼品和送礼方式有所区别。在某城商行的社区网点,记者注意到,不少办理业务的客户都拎着花生油、大米,还有部分客户搬着白菜和鸡蛋。

根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》的相关规定,银行不得变相提高或降低存贷款利率,不得支付或收取法定利息之外的任何礼品或额外费用。

当记者以储户身份询问活动细节时,网点的值班人员表示:“买理财、大额存单、存定期都送礼品。新开卡客户存入1000元也可以领一颗白菜和一份鸡蛋。”

“揽储大战中的存款送礼已经涉嫌变相提高存款利率,而这些违规行为很容易形成恶性循环,在增加银行经营成本的同时,也会引发行业的不正当竞争。”有业内人士分析说。

上述工作人员还补充道:“一般来说,存不同的金额对应不同的礼品,存的越多,礼品越好。不过我们行的社区网点相对随意,这些礼品可以随意搭配,先到先得。”

除了网点直接送礼品,还有部分银行通过手机银行抽奖送礼。以某股份制银行为例,活动规则为“受邀客户满足当月借记卡月日均总资产大于等于5万元,即可于次月参与100%抽奖活动,并在手机银行完成礼品兑换”。《证券日报》记者查看抽奖转盘,奖品包括蓝牙音箱、餐具十件套、小米空气净化器、家纺四件套、LaMer海蓝之谜套装、无人机、话费抵扣券等。

除此之外,还有部分银行年末开展存款送积分活动:活动期间新增存款(含普通定期存款、大额存单)1万元以上、期限3个月以上且承诺不提前支取的个人客户,按1元对应1分标准赠送积分。《证券日报》记者查看该行网上商城发现,一般来说,1万积分可折合20元兑换礼品。礼品种类众多,小到纸巾,大到家用电器。

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