招商银行推出金葵花财务规划服务体系,带领五

你理财吗?你是怎样理财的?

中新网8月23日电 8月23日,招商银行正式发布了金葵花财务规划服务体系。该体系旨在解决中国居民面临的财富管理问题,延续客户美好生活品质,是国内首创的财务规划体系。

你是只追求资金安全的“安安族”,还是追捧“身边高人”的“盲从族”,亦或是笃信富贵险中求的“好高族”?

金葵花财务规划服务体系包含投资规划、保障规划、子女教育规划、退休养老规划、金葵花财富信托规划和投融资规划六大板块,是招商银行依据中国居民当前的财富现状,结合16年财富管理经验,4万亿客户总资产管理实践和200余万资产配置案例实践,由境内外百余名金融、法律、IT、财富管理专家历时两年研发而成的。

六年前,谈到投资理财,国人可以分为有理财意识和没有理财意识两大族群;六年后,谈到投资理财,国人可以细化为五大理财族群。

招商银行方面表示,财务规划服务体系秉承招行“为客户提供温暖人生的财富管理方案”的理念,聚焦当前中国居民的财富问题,旨在为中国居民提供以家庭为单位、覆盖全生命周期财务规划方案,制定合理的目标和提供科学的配置建议。招行希望,财务规划服务不仅能解决客户的财富问题,更能成为客户实现人生幸福目标的重要工具。

相较六年前,现在国人理财意识较强,“你不理财,财不理你”的理念深入人心,国人都在积极主动的进行投资理财,调查后你会发现,国人的理财行为呈现出不同族群特点,各类族群都面临各自不同问题,他们亟需更进一步的理财教育,诚如招商银行总行零售综合管理部总经理彭家文所言,“全民理财教育是个漫长渐进的过程”。

当前,“中国式财富压力”正在困扰国人。首先,家庭观念重,带来子女教育金与父母医疗金压力;其次,房产占比高,带来融资购房和房贷还款压力;第三,收入来源单一与消费需求升级,带来延续品质生活压力。

五大理财族群现状

基于上述原因,中国居民更需要提前做好家庭财富的合理规划,提前做好各种可能的危机应对,才能摆脱焦虑,实现更长远的目标。然而,财富管理是专业性相对较强的领域,专业壁垒短期内很难逾越,中国居民在理财时易陷入三大误区之中。具体包括理财方式单一化,缺乏多元化配置;盲目追求高收益,忽视收益背后隐藏的风险;以及追求短期获利,忽视长期投资。

2013年12月4日,招商银行发布《2013年中国城市居民财富管理与资产配置现状调查报告》,这是招商银行与《钱经》共同调查1010名投资者,经过分析调研后得出的研究结果。

招商银行积极响应客户这一需求痛点,财务规划也应运而生。招行借鉴发达国家和地区的先进经验并与国内实际相结合,依托丰富的财富管理和资产配置经验,结合最前沿的金融科技,打造了一套国内首创的综合财富管理方案——金葵花财务规划服务体系。

从个人理财以及资产配置状态综合考量,报告中按照国人的理财行为将其划分为以下五大典型族群:只求安全,绝不敢越“雷池”一步的“安安族”;懒得学也没空学理财所以人云亦云的“盲从族”;相信自己够专业,所有的理财行为绝不假手他人的“DIY族”;投入精力理财,相信专业的“规划族”;笃信“富贵险中求,理财机会总是给有准备的人”的“好高族”。

招商银行有关负责人表示:金葵花财务规划服务体系的的设计和开发绝非一朝一夕之功,而是在招商银行已有的资产配置能力和财富管理经验基础上,经过反复研究而成的。招商商银行于2012年即自主研发了资产配置系统,至今已为客户出具了80余万份资产配置建议。2017年,招行发布了国内首只“金葵花”资产配置指数,开启了国内居民理财从单一投资到综合理财的新篇章。

事实上这五大理财族群中,投资者都具有积极主动的理财意识,理财目标也非常明确,但是在如何实现理财目标的过程却不顺畅。报告显示,其实多数人尚未意识到合理的资产配置是实现理财目标的关键。他们在理财行为中主要面临四个问题:第一,资产配置/理财规划专业知识尚处于启蒙阶段,缺乏全民认知与教育;第二,个人资产配置不合理且低效,在《报告》中可以看到储蓄存款仍然是中国城市居民目前资产最主要的构成部分;第三,资产配置不当衍生出风险收益矛盾心态。第四,与专业机构以及专业人士的联动不畅。

招商银行介绍,金葵花财务规划服务体系六大模块聚焦中国人特有的财富压力,为客户提供专属的解决方案。投资规划在风险收益匹配原则的基础上,为客户量身定制的最优投资组合方案;保障规划通过分析客户所处不同生命周期的保险需求,为客户提供涵盖人寿、重疾、意外、医疗、年金等全方位保障规划;子女教育规划根据客户子女教育需求,参照16个国家的留学费用,为客户测算教育开支,提供定制化规划方案;养老规划综合考量养老方式、地点、医疗、休闲等因素,为客户提供全面规划方案,实现高品质退休生活;金葵花财富信托规划依托《信托法》赋予信托的特殊功能,通过100万起点标准化信托,助客户达成灵活分配、照顾家人、资产隔离等目标;投融资规划根据客户购房、消费等需求,提供科学融资贷款方案,同时规划客户家庭投资理财方案,帮助客户平衡家庭生活现金流。

把脉五大族群

招商银行介绍,金葵花财务规划服务体系具备等五大特色优势。专业化,综合考量多重投资影响因子,结合招行投研体系,为客户提供涵盖投资、融资、保障、现金流管理等方面的综合规划;智能化,充分运用大数据分析、云计算、分布式数据库等金融科技技术,通过构建大类资产配置、产品筛选、风险预警等模型体系,为客户提供最优组合配置规划;定制化,综合考虑客户家庭财富管理目标,根据生命周期不同阶段的特征及风险偏好,为客户提供千人千面的个性化方案;产品覆盖面广,依托招行金融产品平台,从全市场精选优质产品,实现五大类资产的科学配置;长期性,按照招商银行投资决策委员会季度市场观点进行资产组合动态再平衡,并根据客户生命周期变化及时提供规划调整建。

指点迷津,走出困境

目前,该服务体系已正式上线,今后客户可以到招商银行各网点直观地体验财务规划服务,出具规划报告,并在网点客户经理的协助下将财务规划方案有效落地。

国人理财意识强烈,理财目标基本明确,但是根据《报告》中我们可以看到国人的理财行为反映出以上问题,背后原因是国人没有掌握正确的理财方式,对于如何通过合理资产配置实现财务目标尚未领悟。

鉴于此,招商银行在发布《2013年中国城市居民财富管理与资产配置现状调查报告》的同时启动第六届理财教育公益行,活动中将为投资者全面介绍资产配置的相关内容,投资者急切渴望的资产配置知识,都将在这里找到答案。在接下来的几个月,招商银行将在全国60多座城市举办3000场理财教育讲座,围绕子女教育、退休养老、女性理财等主题开展活动,以现场理财讲座、资产配置服务体验活动等丰富多彩的互动形式,让广大投资者了解和学习资产配置,掌握组合投资方式,向财富目标更进一步。同时,招行还将开展微信及微博客户互动活动,通过更为简单、轻松的形式向投资者传递正确的投资理念。

三步走 投资决策委员会

助力客户资产配置

据悉,本次“理财教育公益行”的目的是让广大投资者了解和学习资产配置的专业知识,教给他们在财富管理中,如何通过专业人士的帮助,降低对单一产品的依赖,通过资产配置不受市场时机的左右,也不被个股起伏所影响,提升投资组合的收益稳定性。

每家银行的资产配置方法论都各有不同,如果用通俗的语言来解释招商银行的资产配置,那就是既要获得应该得到的收益,也要降低市场风险,同时还要解决家庭财务问题。

在招商银行的资产配置体系中,招商银行理财师通过“三步走”体系深入了解客户需求及制定配置策路。首先确定客户现金需求,其次确保客户保险开支,最后帮助客户做投资安排,在无限种可能的投资组合中筛选出“最优的投资组合”。资产配置是不断跟踪的过程,从而为客户量身打造专属资产配置计划。

在招商银行理财师背后,是由招商银行的核心智囊团组成的专业投资决策委员会,通过研究金融市场 趋势变动,定期提供市场观点,提供中长期的投资策略以及大类资产配置策略,来为全行的财富管理业务确定投资方向,为他们提供最优投资组合给出市场依据。

通过招商银行理财师的“三步走”和“投决会”,招商银行无论是台前还是幕后,围绕客户打造专属资产配置。而本届理财教育公益行中特设的“资产配置服务体验”活动,更是给了广大投资者一次零距离体验招行专业资产配置服务的机会,打造个人专属的财富管理之道。

全面提升投资者财富健康

招商银行一直在行动

多年以来,招商银行在财富管理领域积累了丰富的经验,也和国内的投资者建立了共生共荣、共同成长的关系。招商银行在强调自身金融创新的同时,也特别关注对投资者的理财教育。

作为一家有责任感的银行,长期以来秉承“因您而变”的服务理念,从2007年到2011年,招商银行连续举办了5届理财教育公益行活动,活动期间,通过多种多样的财富管理宣传册、理财博客大赛、中国式理财方案优选赛等多种形式向投资者普及大众理财知识。在几年间,共计110.82万投资者热情参与,48万网民通过网络积极互动,7000余场讲座在全国铺开,影响覆盖上千万人,招商银行不断以“理财教育,公益大众”的主题在全社会倡导着正确的投资理念,广泛普及理财知识,为投资者投资理财保驾护航。

“在目前的市场情况下,我们在强调自身风险管理的同时,特别关注对投资者的风险教育。”这是招商银行总行零售综合管理部总经理彭家文的真切言语,“我们的愿望是,真正做到面向广大群众,普及金融教育,倡导正确的投资理念,提升大众风险防范意识,保护投资者合法权益,为促进我国金融市场稳定健康发展贡献一份力量。”

本文由金沙澳门官网 发布于健康百科,转载请注明出处:招商银行推出金葵花财务规划服务体系,带领五

您可能还会对下面的文章感兴趣: